理财 信托(汇集20篇)

什么是信托理财？

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

信托关系中的当事人有三个，即：委托人、受托人、受益人。其中受托人是以自己的名义管理、处分财产的。

其中，财产权的含义包括：

1、对财产的实际使用权；

2、获取财产收益的受益权；

3、实施对财产管理的权力；

4、对财产处分的权利。

银行信托类理财产品有哪些？

信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金，投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。目前，各家银行推出的信托类理财产品主要是银行与信托公司合作，将募集资金投资于信托公司推出的信托理财计划。信托类理财产品的收益可以是固定的，也可以是浮动的。

收益较高、稳定性好是信托理财产品的最大卖点。比如，贷款类信托计划产品一般都是资质优异、收益稳定的基础设施类信托计划，并且大多有第三方银行担保，在安全性方面比单纯的信托投资项目要略微高一些。同时在投资过程中，银行会不断监控、跟踪贷款的动向，从而可以最大程度上规避信托项目的投资风险。

信托型本币理财产品主要是投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。如一家银行曾经推出过一只银行、信托、担保公司三方合作的理财产品。

产品所募集资金投资于一家国际信托投资有限公司系列证券投资信托计划的优先受益档，该信托计划的主要投资标的为以成分股为主的股票池、开放式基金和封闭式基金等。

与目前市场上各类理财产品最大不同点在于，该产品在提供１００％本金保障的基础上，可使投资者获得预期年收益率。此外，根据信托计划的实际运作情况，投资人还可获得额外的浮动收益。

信托贷款理财产品怎么样？可靠吗？信托贷款理财产品值得是信托公司为投资者提供的一种低风险、预期年化预期收益稳定的金融理财产品，是在“受人之托，代人理财”的宗旨下，受托人根据融资方的资金需求设立的特定用途的资金募集行为，委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，按约定的预期年化预期收益分配期限获取回报的一种金融理财产品。

【要点导读】

信托贷款理财产品怎么样？可靠吗？

信托期限：一个信托产品从募集成功到归还本息所跨度的时间段，一般最短为一年。

预期年预期年化预期收益率：受托人承诺给委托人的回报，一般按年计算，即委托人在信托期满时除了拿回本金外，额外得到的预期年化预期收益。

信托贷款理财投资方式：受托人为实现委托人的意愿介入市场投资的具体方式，一般包括：股权投资、债权投资、信托贷款、证券投资、组合投资、权益投资、另类投资等多种类型。

信托贷款理财资金用途：受托人根据融资方的需求进入投资的具体途径，一般包括补充企业流动资金、受让股权、为基建项目、保障房、商业地产提供资金等。

信托贷款优势：低风险预期年化预期收益高，信托公司是银监会管理下的非银行性金融机构，实力雄厚，资本充足，管理严谨，有丰富的投资经验和专业的研究分析团队，所以信托贷款理财产品相对于其他金融投资来说风险较低，但是与银行理财或者银行存款相比。信托贷款理财产品的历史预期年化预期收益率较高，一般控制在8%-15%之间，并且预期年化预期收益稳定。有足值的抵押物作担保，土地，房产，股权等有形或无形的资产做担保，保证了产品期满后的安全兑付。信托贷款还款来源：受托人从融资方处获得本金和预期年化预期收益的特定形式。

信托贷款抵押/质押、担保：是指融资方为担保其如期履行还款付息业务而移转给受托人财产。可以是有形财产，也可为登记无形财产不论为不动产、动产或有价证券，也不论是否转移占有，该财产均称为抵押物。

拓展阅读

信托理财是一种财产管理制度，它的核心内容是“得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财”。信托理财是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

一、信托理财和其他理财产品的区别：

1、资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。

2、所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。

3、信托财产的独立性。信托一经有效成立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立运作的财产。

二、信托理财的特点：

1、信托财产独立性。

信托财产的所有权、管理权、收益权相互区分，并且信托财产法律上独立，给投资者提供最大限度的安全保障。

2、信托资金灵活运用。

较为灵活，投资领域多元化。信托公司是目前唯一准许同时在资本主义市场、货币市场和实业领域投资的金融机构。

3、投资项目风险可控。

投资项目风险控制的方法主要有抵押、质押、保证担保、控股等。

信托理财产品可以提前赎回吗

信托产品属于固定收益类理财产品，因此不可以提前赎回。但投资者可转让信托份额获得流动性（即信托可以转让），并且需要到信托公司办理转让手续。

我国《信托法》第48条规定:“受益人的信托受益权可以依法转让和继承,但信托文件有限制性规定的除外。”我国的信托受益权是可以放弃、偿还债务、依法转让或继承的。

信托转让的价格由转让方与受让方自行协商,转让方如急需用钱,通常会给予一定的让利。

信托转让费用方面包括：

1、转让手续费:由信托公司双向收取,通常转让方与受让方都需要向信托公司支付转让金额的0.1%作为手续费;

2、支付给三方机构的佣金:如果信托受益人自己找不到接手人,可以委托三方机构向其客户推荐,成交后委托方需要支付0.5%-1%的佣金;

3、办理信托的差旅费:办理信托转让手续时通常要求双方本人亲自到信托公司,而信托公司并不是在每个城市都有网点,有时需要去外地办理,所以还要考虑此笔费用。

信托受益权转让后手续完成后,受让人在15个工作日左右会收到《资金信托受益权转让协议书》,成为新受益人。

信托理财产品和银行理财产品有什么区别？对于没有接触过信托的投资者来说，信托理财非常陌生，分不清楚银行理财和信托理财的区别，甚至误把银行理财产品和信托理财产品当成了同一种理财产品。实际上，银行理财产品和信托理财产品有很大的区别。

区别

1.预期收益的角度

信托理财产品和银行理财产品最直观的差异反映在预期收益率上。目前为止，很少有银行理财产品的预期收益率超过信托理财产品，一般而言，同期限的信托理财产品的收益率都会比银行理财产品高出3-5个点。

2、发行主体

银行理财产品发行主体是银行，信托理财产品发行主体是信托公司。

3.抵御风险能力

信托理财具有银行理财产品不具备的债务隔离功能。根据《信托法》：信托资产具有独立性，不能被抵债、破产、清算和分割，是从委托人、受托人、受益人的财产中独立出来的一笔财产。因此，信托资产在发达国家通常被作为财富管理和财富传承工具。而银行理财产品资产、基金、不动产等等一旦发生债务纠纷、法律诉讼纠纷、离婚等等均要被冻结或者用来抵债、清算、分割等。

4.从产品期限角度

银行理财产品大部分期限都比较短，具有较高的流动性，产品期限7天-365天;而信托理财产品期限一般都比较长，流动性不好，产品期限一般在1年-3年，当然也有少数例外。

5.从资金投向角度

银行理财产品资金池很大一部分是投向了信托理财产品，以及债券、票据、同业拆借等；而信托理财产品的每一笔资金都有明确的投资方向，包括房地产企业、工商企业、地方基础设施。

6、是否保本

银行理财产品可分为保本固定收益类、保本浮动收益类、非保本固定收益类和非保本浮动收益类，也就是说银行理财产品有部分是承诺保本的；而信托理财不保本。

7.从专业化程度角度

银行核心业务是存款贷款利差;银行很少主动研发理财产品，基本是用理财产品对接信托、城投债、企业债等，从而赚取利差。信托公司则是专业的财富管理公司，每一笔投资业务都要独立完成尽职调查，研发和设计产品，因此，在投资专业上比银行更胜一筹。

8.从投资门槛角度

信托理财产品和银行理财产品都有自己对合格投资者的门槛，达不到合格投资者要求是不能进行投资的。最基本的莫过于银行理财产品门槛通常为5万起步；信托的门槛较高，分100万/300万两个档次，300万可以自由选择产品，但是100万的银监会规定只能有50个名额。现在有团购信托、小信托出台，信托认购者的门槛降低至20万，收益率较直接购买低很多，不过也比银行的理财产品收益要高。

银行理财产品和信托理财产品相似点

1、发行方均为国家银监会直接监管的金融机构，具有较高的社会公信力。

2、原则上不能在合同中承诺保本、保收益，这是银监会的规定。凡是跟客户说这种字眼的，都是口头的，不能在合同中体现，谁敢谁违规，合同无效。

3、收益都是购买者自行报税，但老百姓目前还没有自行报税习惯。因此，两者的收益目前实际为税后收益。

信托是不保本保收益的。不过信托也存在风险高低之分，一些政信类项目，即使在市场最不景气的时候，人们普遍认为这类产品并不存在较高的风险，而且信托行业现在也没有完全打破刚性兑付的观念。

总的来说，信托理财产品和银行理财产品同为风险较低，收益稳定的固定收益类投资品种。投资者可以根据自己的资金空闲期限以及资金量做出相应投资选择。

在理财产品中，信托产品是一个特殊的金融产品。据悉信托理财产品有多种划分方式，根据不同方式，我们来做个信托理财产品的种类盘点。

什么是信托

信托业务简单地说就是受人之托，代人理财，即委托人将自己的财产委托给受托人，由受托人对委托财产进行管理。信托财产既可以是现金，又可以是动产或者不动产。

什么是信托理财产品

信托理财产品是指信托公司为投资者提供的一种低风险、收益稳定的金融理财产品。

一、信托理财产品的分类

据悉，信托理财产品的种类可根据形式和内容进行不同的划分。

按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托;

按委托人或受托人的性质不同可分为法人信托和个人信托;

按受益对象的目的不同可分为私益信托和公益信托;

按受益对象是否是委托人可分为自益信托和他益信托;

按信托事项的性质不同可分为商事信托和民事信托;

按信托目的不同可分为担保信托和管理信托、处理信托、管理与处理信托;按信托涉及的地域可分为国内信托和国际信托;

按信托财产的不同可分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等;

按委托人数量不同可分为单一信托和集合信托。

目前市面上推出的集合信托产品主要是以资金融通为目的，运用信托的法律关系形成的一种投资理财品种。许多投资者听说过信托，但并不熟悉信托产品的金融过程和信托理财产品的种类，更不知如何根据信托产品的不同特点来选择适合自己的信托品种。

有的投资者将目前的信托产品简单地认为是某种债券加以抢购，忽视了该产品其他方面的特点，如期限、费率结构、收益稳定性以及流动性等。

二、银行信托理财产品的分类

银行是信托理财产品的主要发行渠道之一。银行信托理财产品的分类有哪些呢?目前，银行推出的信托理财产品的种类主要有三类：

1、贷款类信托理财产品

该类产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款。如某银行前不久发行的一款贷款类信托产品，用于山东鲁能集团公司的贷款单一资金信托，期限三年，预期年化收益3.4%，每半年分配一次收益，期间可开放申购和赎回。个人投资者认购起点是5万元，适合于风险承受能力较低的投资者。

2、权益类信托理财产品

该类产品将募集资金用于购买某一公司的应收债权。如某银行发行的一款权益类信托产品，用于购买天津隆康国际贸易有限公司的原材料应收款，期限261天，预期年化收益3.8%，个人投资者认购起点是5万元，适合于有一定风险承受能力的投资者。

3、股权类信托理财产品

此类产品将募集资金投资于某一公司的股权，收益来源于股权转让价款。某银行在2009年11月推出的一款股权类信托产品，用于购买昆明市国资委持有的昆明新都投资有限责任公司存量股权，未来该股权由昆明市国资委向信托公司溢价回购。

信托理财产品怎么买？

首先要注意以下几点：

1、根据自己的风险承受能力选择相应风险的信托理财产品。

2、应考察信托产品的盈利前景。

3、应考察信托项目的风险控制措施。

4、投资者应了解信托投资公司的资信情况。

购买信托产品的步骤如下：

1、咨询及预约

投资者可以通过第一.信托网了解最新的信托产品推介信息。对感兴趣的信托产品，投资者可以通过在线咨询或电话咨询等方式详尽了解项目内容和投资风险情况。决定购买后可以通过第一信托网进行预约。预约实行“金额优先、金额相等，时间优先、额满即止”的原则。

2、确认及缴款

推荐期届满，投资者确认认购份额后，直接将资金转入信托公司为信托计划开立的信托专户，第一信托网绝对不接触投资者的资金。

3、签署信托合同

委托人交款后与信托签署信托合同及相关文本，签约时委托人须向受托人提供以下材料：银行转账凭证原件、信托利益划付账户、身份证明文件以及信托公司要求的其他材料。

4、发放权益证书

信托计划成立后，信托公司将在成立后约定时间内向受益人发放受益权证书

信托理财和别的理财产品有什么不同？信托理财产品作为高端理财产品，收益高、稳定性好，是信托类理财产品的主要特点。信托计划产品一般是资质优异、收益稳定的基础设施、优质房地产、上市公司股权质押等信托计划，大多有第三方大型实力企业为担保(房地产类还会增设地产、房产做抵押)，在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。与其他理财产品的不同主要以下几点：

(1)资金门槛较其他理财产品高。信托资金门槛为100万。

(2)所有权与利益权相分离。即受托人享有信托财产的所有权，而受益人享有受托人经营信托财产所产生的利益。

(3)信托财产的独立性。信托一经有效成立，信托财产即从委托人、受托人和受益人的自有财产中分离出来，而成为一独立运作的财产。信托财产的独立性主要表现在以下三个方面：

①信托财产与受托人(信托机构)的固有财产相区别。因此，受托人解散、被撤消或破产，信托财产不属于其清算或破产的财产。

信托理财产品

②信托财产与委托人或收益人的其他财产相区别。受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去，同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。

③不同委托人的信托财产或同一委托人的不同类别的信托财产相区别。这是为了保障每一个委托人的利益，不致使一委托人获得不当之利而使其他委托人蒙受损失，保障同一委托人的不同类别的信托财产的利益，不致使一种信托财产受损失而危及他的其他信托财产。

(4)信托管理的连续性。信托一经设立，信托人除事先保留撤消权外不得废止、撤销信托;受托人接受信托后，不得随意辞任;信托的存续不因受托人一方的更迭而中断。

(5)信托有一定的避税功能。由于信托收益否有交所得税，国家没明确规定;所以在一定程度上起到避税的效果。

(6)信托资金运用灵活。信托资金可以横跨货币、资本和实业三大市场，可以股权、贷款等多种方式进行灵活运作，这是其他金融机构无法比拟的。

以上就是信托理财产品和别的理财产品的不同，有的人觉得好，有的人觉得信托理财产品不好，仁者见仁智者见智，大家还是要根据自己的实际情况选择理财产品。

银行信托理财产品有哪些？很多朋友在问银行信托产品怎么样、信托理财产品有哪些等问题，小编收集了相关资料，希望能够对大家有所帮助。

银行信托理财产品有哪些？

1、贷款类信托理财产品

该类产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款。贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后再由信托公司根据信托投资情况支付本金和预期年化预期收益。

2、权益类信托理财产品

权益信托是指将信托资金投资于能够带来稳定持续的现金预期年化预期收益的财产权或者权益的资金信托品种，这些权益包括基础设施收费权、公共交通营运权、旅游项目收费权、教育项目收费权等，甚至可以是另外一个信托的受益权本身等。

3、股权类信托理财产品

股权类信托一般分为股权融资类信托与股权投资类信托。两类信托均为在信托成立后受托人将信托资金以增资形式、购买融资方持有的股权或股权预期年化预期收益权形式进行投资，只是在股权融资类信托中投资人获得固定预期年化预期收益，而在股权投资类信托中投资人获得非固定预期年化预期收益。

拓展阅读

个人信托理财产品的风险主要包括：

信用风险：

在我国信托业中，使得信托机构的经营状况发生恶化，不能按信托合同的约定支付信托受益和偿还信托资金的原因有三方面：一是对融资者、承租人、被担保人的资信情况，项目的技术、经济和市场情况缺乏必要的调查研究;二是对担保、抵押、反担保的各项要件审查不细，核保不严，抵押物不实，缺少法律保护措施;三是在政府干预下产生的非市场化业务。

流动性风险:

我国信托业的流动性风险，一方面是由缺乏稳定的负债制成，信托机构不能比较方便地以合理的利率介入资金以应付资金周转不灵，从而发生的支付困难;另一方面是指一些信托投资公司用信托资金投资房地产、股票、基金，由于大量资金被套牢而产生的流动性风险。

投资风险:信托投资公司往往在投资中追求高回报，管理又缺乏风险控制，造成由于投资项目和合作对象选择不当使投资的实际收益低于投资成本，或没达到预期收益以及由于资金运用不当而形成的风险。

道德风险:

道德风险在信托业中主要是指受托人的不良行为给委托人或受益人带来损失的可能性。在目前的情形下，外汇投资理财的方法，大多数的信托投资公司都能在主观上避免发生此类风险。

合规性风险:

从目前信托投资公司的信托产品看，多数为集合资金信托计划，那么对于比较大型的投资项目，就不可避免的碰到数量和金额上的限制。为了规避这种限制，许多信托投资公司在进行产品创新的过程中，所用的方法就可能存在一定的政策监管风险。

如何防范个人信托理财产品的风险

1、看抵押物：抵押物价值(抵(质)押率)、抵押物变现是否容易抵(质)押率指的是需要融资的资金比上抵(质)押物的价值。抵(质)押率越低说明项目风险越小、项目越安全。

2、看融资方实力：资方的财务状况、还款来源、行业前景、公司背景等;

3、如果有担保人:要看担保人背景、担保人净资产及构成、担保人与融资方关系、担保人承担的责任等。

4、看信托平台实力:每家信托公司的管理水平、风控能力、管理资金规模等都是不相同的，尽量选择风控较好的信托公司。

最近，笔者比较了市面上常用的理财工具和信托的区别，增加大家对各理财产品的了解，方便合理配置我们的资产。今天我们来聊聊信托理财产品和基金究竟有些什么区别，具体来看，可从以下六方面区分：

一、在安全性方面

信托理财产品的安全性方面，信托公司在信托产品的风险把控上有一套严密的系统，质押物、抵押物、担保公司、个人连带责任等措施，使得信托理财产品风险很低，安全性方面信托理财产品高于基金，风险较低。

二、投资渠道方面

信托理财产品的投资范围相当广，既可以投资证券等金融产品，也可以投资实业、基础设施、房地产等非常多的项目，除法律不允许做的都能投。

基金以公募基金为例，证券法规定有以下四大类：

1、股票型基金：基金资产的70％或更多，投资于股票的基金；

2、债券型基金：基金资产的70％或更多，投资于债券的基金；

3、货币型基金：基金资产仅投资于金融市场货币工具的基金；

4、混合型基金：基金资产投资于股票、债券及其它金融工具，但投资方向和比例，不符合第一、二、三项规定要求的基金。

证券投资基金的投资范围目前数股票和债券居多，但也包含其他投资渠道范围。

三、法律方面

基金适用的法律为《证券投资基金法》及其配套规定，如《证券投资基金信息披露办法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金运作管理办法》等。

而信托适用的法律为《信托法》及其配套规定，如《信托投资公司管理办法》、《信托投资公司资金信托管理暂行办法》、《银监会关于进一步加强信托投资公司监管的通知》、《银监发关于规范集合资金信托业务问题通知》等。

四、监管方面

基金的募集，必须经过证监会的批准，运行中受证监会及其派出机构的监管。

而证券投资集合资金信托计划的募集无需银监会的批准，但需要依法履行报告义务，并在运行中接受银监部门的监管。

五、资金募集方面

就信托理财产品而言，起投投资金额100万起，300万以下的投资者限定在50人以内，目的是通过投资门槛的提高，确保信托产品的投资人具备相应的风险承受能力，说白了，信托产品是富人的专属产品，不是几万块钱就可以投资的银行理财产品，也不是几千块钱就可以投资的基金，另外一方面信托计划属于私募性质，不向公众开放。限制人数也是为了让信托不失去私募性质。

六、投资流动性方面

开放型的证券投资基金，基金份额的回赎和转让都没有大的限制，封闭式基金，通常都在证券交易所上市，流动性也较强(但转让时通常折价较高)。而对于信托计划，在信托期限届满之前，不得回赎，但可以依法转让，流动性较差。

以上是信托理财产品和基金的主要区别，当然还有一些其他方面，这里就不过多的去展开了，了解更多的投资产品，合理资产配置，赢得财富人生，祝各位投资理财顺利。

在哪里可以购买信托产品？

1、银行代销

很多银行的理财产品也是直接对接的信托产品，银行可以帮助筛选一次信托产品。但是随着银监会对银行理财产品尤其是代销产品监管越来越严格，银行的信托产品已经越来越少了。

2、第三方理财机构

在一定程度上，第三方理财机构可以站在比较中立的角度帮客户选择合适产品。第三方理财机构能够代销几乎所有信托公司的产品，产品选择面较广，而且一般第三方理财机构会非常重视客户的二次销售。投资者可以通过钱景第一信托网进行咨询购买信托产品。

3、信托公司

对于大多数初次购买信托产品的人，直接到信托公司购买，信任度较高，直接在信托公司签订合同，这是很有必要的。但是相对来说，信托公司产品单一，产品选择面较窄，经常会买不到合心的产品。

以上就是你可以购买理财产品的渠道，在购买之前最好了解清楚再做决定。

中信信托有限责任公司是中国银监会直接监管的以信托业务为主业的全国性非银行金融机构，是资产管理规模最大、综合经营实力稳居行业领先地位的信托公司，并于2009年被推举为中国信托业协会会长（理事长）单位。公司是中信集团旗下的优质金融资产。

在售的中心信托理财产品有以下九种:

1.中信信托·基业30号句容福地集合资金信托计划

2.中信信托·民生17号彭州工集合资金信托项目

3.中信信托·基业24号淮安新投集合资金信托计划

4.中信信托·民生16号重庆潼南城建集合资金信托计划

5.中信信诚·黄冈城投专项资产管理计划

6.中信信托·民惠29号浙江湖州集合资金信托计划

7.中信信诚·山东高密国投专项资产管理计划

8.中信信托-创悦鞍山城投应收账款流动化信托项目

9.中信信托·基业30号句容福地集合资金信托计划

银行信托理财产品有哪些?很多朋友在问银行信托产品怎么样、下面小编来告诉大家，希望能够对大家有所帮助。

银行信托理财产品2、权益类信托理财产品

权益信托是指将信托资金投资于能够带来稳定持续的现金收益的财产权或者权益的资金信托品种，这些权益包括基础设施收费权、公共交通营运权、旅游项目收费权、教育项目收费权等，甚至可以是另外一个信托的受益权本身等 。

银行信托理财产品1、贷款类信托理财产品

该类产品将募集资金投资于某一公司的信托贷款。贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后再由信托公司根据信托投资情况支付本金和收益。

信托的含义

信托(Trust)[1]是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

银行信托理财产品3、股权类信托理财产品

股权类信托一般分为股权融资类信托与股权投资类信托。两类信托均为在信托成立后受托人将信托资金以增资形式、购买融资方持有的股权或股权收益权形式进行投资，只是在股权融资类信托中投资人获得固定收益，而在股权投资类信托中投资人获得非固定收益。

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信托的意义

由于信托是一种法律行为，因此在采用不同法系的国家，其定义有较大的差别。历史上出现过多种不同的信托定义，但时至今日，人们也没有对信托的定义达成完全的共识。

我国随着经济的不断发展和法律制度的进一步完善，于2001年出台了《中华人民共和国信托法》，对信托的概念进行了完整的定义：

信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。

上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。

我们可以从以下几个方面来把握信托的基本特征。

① 委托人对受托人的信任。这是信托关系成立的前提。一是对受托人诚信的信任，二是对信托人承托能力的信任。

② 信托财产及财产权的转移是成立信托的基础。

信托是以信托财产为中心的法律关系，没有信托财产，信托关系就丧失了存在的基础，所以委托人在设立信托时必须将财产权转移给受托人，这是信托制度与其他财产制度的根本区别。

财产权是指以财产上的利益为标准的权利，除身份权、名誉权、姓名权之外，其他任何权利或可以用金钱来计算价值的财产权，如物权、债权、专利权、商标权、著作权等，都可以作为信托财产。

③ 信托关系中的三个当事人，以及受托人以自己名义，为受益人的利益管理处分信托财产是信托的两个重要特征。

信托关系是多方的，有委托人、受托人、受益人，这是信托的一个特征。并且，受托人以自己的名义管理处分信托财产，这又是信托的另一个重要特征。

这种信托关系体现了五重含义：一是委托人将财产委托给受托人后对信托财产就没有了直接控制权;二是受托人完全是以自己的名义对信托财产进行管理处分;三是受托人管理处分信托财产必须按委托人的意愿进行;四是这种意愿是在信托合同中事先约定的，也是受托人管理处分信托财产的依据;五是受托人管理处分信托财产必须是为了受益人的利益，既不能为了受托人自己的利益，也不能为了其他第三人的利益。

④ 信托是一种由他人进行财产管理、运用、处分的财产管理制度。

信托机构为财产所有者提供广泛有效的服务是信托的首要职能和唯一服务宗旨，并把管理、运用、处分、经营财产的作用体现在业务中，它已成为现代金融业的一个重要组成部分。与银行业、保险业、证券业既有联系又有区别。

自银行信托理财产品面市以来，产品运作期间的信息披露依然是理财产品信息披露的薄弱环节。随着近几年来，银行信托理财产品数量快速膨胀，及时的信息披露越来越成为一个奢侈品，对于普通用户很难查到该类信息，银行资金购买信托理财产品在金融机构中属主力军角色，其中，70%的理财产品资金是通过债券和信托直接投资于实体经济，30%进入货币市场，平均年预期收益为4.13%。

银行理财资金占了信托规模的1/3，信托理财产品预期收益8%左右，银行理财产品预期收益率大概是4%左右，这就是银行的利润差，我们在银行理财，银行购买信托，银行信托理财产到底是一些什么？

贷款类信托理财产品。

根据项目或企业的资金需求，向社会合格投资者募集资金，以信托贷款的方式运用于交通运输、城市公共设施和能源领域等方面的基础设施建设项目、经营性物业或房地产开发项目，或者向特定企业提供中短期融资，以信托贷款产生的利息作为信托预期收益来源。信托理财产品的期限一般三年，预期年化预期收益3.4%，每半年分配一次预期收益，期间可开放申购和赎回。个人投资者认购起点是5万元，适合于风险承受能力较低的投资者。

股权类信托理财产品。

将募集的资金，以受让股权、增加资本金等股权投资方式运用于基础设施建设、房地产开发等项目或具有良好成长前景的企业，以持有股权获得的预期收益（包括通过股权转让和分红等方式获得的）作为信托预期收益来源。该类信托理财产品，银行一般每年分配一次预期收益，个人投资者认购起点为10万元，适合于有一定风险承受能力的投资者。

权益类信托理财产品。

该类银行信托理财产品将募集资金用于购买某一公司的应收债权。期限一年左右，预期年化预期收益3.8%，个人投资者认购起点是5万元，适合于有一定风险承受能力的投资者。

银行将以上信托理财产品打散成银行理财产品，一般给购买银行理财产品的客户4个点，银行把客户购买银行理财产品的钱主要用来购买信托理财产品，客户相信银行，银行相信信托，高净值的投资客户们，为何不直接购买信托？让银行赚取了近一倍的预期收益呢。

信托理财产品可靠吗?信托理财产品安全吗?信托理财产品因高收益、稳定性而受到不少投资者的青睐。而近期股市动荡，存款利率降低，让大家的目光更是转移到了信托理财产品上来。但是也有很多信托理财入门的投资者对于高收益的信托产品持着怀疑的态度，信托理财产品可靠吗?下面小编给大家简单介绍一下：

信托理财产品可靠吗：首先，信托公司是持有国家金融牌照的正规金融机构，和银行一样受银监会监管。目前全国共有68家信托公司，70%为政府背景和央企。

其次，信托不为人知的原因是因为投资起点比较高，通常是100万和300万，但是收益是固定的，通常是10%左右。投资期限通常为12个月和24个月。

信托产品自发售至今13年来都是刚性兑付的。安全性还是很高的。想要买到安全保障性更高的信托产品，要具体看项目本身。

信托产品的特点和优势金融信托产品，是指把自己的财产交给所信任的人进行管理或处理，受托财产权的人收取一定酬劳的财产管理制度。它是一种为投资者提供低风险、稳定收入回报的金融产品。从一般意义上而言，与债券、股票、基金等金融产品相比较，信托产品具有以下突出特点。

(一)信托财产具有独立性和多元化的特点

(二)信托产品具有权利重构的制度功能，从而孕育出特殊的经济关系

(三)信托产品特殊的效用提升方式——风险隔离功能

城市基础设施的建设，由于规模大、期限长，在特定的时间内，可以获得的新的融资渠道和融资规模可能受到一定的限制，利用现有的存量资产，通过资产性质的改变，变固化资产为流动性资产无疑是多方面拓展资金来源的一个思路。

信托理财产品风险大吗？

信托是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。

一般来说，信托理财产品的风险较小，信托的风险仅次于国债以及定存，并且目前信托也存在“刚性兑付”这么一个不成文的规则，所以说信托的风险较低。而且，信托公司在成立信托项目做计划前会有一系列的风险监控，风险调查等等。

信托理财产品风险有哪些？

信托理财产品风险的分类主要有以下几项：

1.法律政策性风险

是指因政府法律政策的变化，促使信托资产出现直接或间接的损失的可能性。主要体现在以下几个方面：

（1）应政府法律政策的变化，衍生出了例如：信托资产转让信托产品、房地产信托产品等为规避政策风险、规避政府监管的信托产品。

（2）我国的政策、法律等方面还存在不完善的地方，比较难容易造成非法。比如以土地、财政收入等作为抵押物的，若政府进行宏观调控，紧缩地银的话，那么土地就会变得不容易变现，由此可能会造成担保无效。

（3）政府的政策里没有此项规定。例如投资于房地产项目的信托产品，如今的规定是需要交契税。若发生法律纠纷，就不容易保住信托财产的独立性。

2.管理不善的风险

若信托公司在实际的投资操作中，出现操作失误或者经营不利就会产生风险。有的公司一味地盲目追求高收益，风控措施又没有做好，那么就有可能造成实际收益低于成本。

3.利率风险

信托产品的收益可能会受到银行存款利率、银行贷款利率以及货币市场的影响。

4.信托财产所有权风险

国内的法律规定，信托是以委托为主的，而国外信托是以财产权的转移为基础。以财产转移为基础的信托有两个后果。

5.道德风险

信托以信任为基础，信托公司应忠实于委托人与受益人，不能利用信托财产谋取自己的私利。比如掩盖风险、抽逃资本金等不道德、不法行为。

6.其他风险

比如：战争、政治动荡、金融危机等一切不可抗力因素。可能会使信托资产遭遇损失。

人人都想坐等赚大钱，但往往看着有钱人变得更有钱，玩信托预期收益更是可观。而信托却总给人遥不可及的“高冷”感，属于理财产品中高富帅级别。本篇笔者就通过解析信托和银行理财的区别，带着投资者走近信托理财产品。

1.历史预期收益率上的区别

信托与银行理财的产品具有较高的利差，银行理财产品从预期收益类型上看有固定预期收益、保本浮动预期收益、非保本浮动预期收益三种，从数量上看第三种是占比例最高。目前银行理财产品的历史平均预期收益率为4.11%，信托理财目前历史平均年化预期收益超9%，主要区间是8-11%。

2.投资方向的区别

银行理财产品主要投向金融市场。银行理财产品比较常见的投资渠道有货币市场、同业存款、挂钩型衍生品（包括利率、汇率、商品、股票）、债券、债权投资、信贷资产、证券投资、预期收益权、受益权、股权投资等非实体领域为主。

不过，大多数银行的理财产品不仅仅选择某一种渠道进行投资，通常会通过信托计划、券商资管、基金资管等的组合形式进行投资。

而从信托理财产品的投向来看，笔者对16年68家信托年报进行了统计分析，主要投资领域为

基础产业、房地产、证券投资、实业和金融机构五大领域。各家信托公司发行的信托理财产品，其募集和发起的的每一笔资金都有明确的投资方向，投资者基本可以查询得到。3.从产品期限来看

银行理财大部分期限都比较短，具有较高的流动性；投资者自行订购7天、14天、30天、60天、90天、180天、270天、360天，历史年化预期收益水平高于同期银行存款利息。

而相区别的信托产品的投资期限一般24个月，期间也有12个月和36个月以上的。投资期间需要通过转让形式赎回。

4.从投资门槛来看

银行理财产品一般来讲低门槛低预期收益，比较大众化，门槛通常为5万。

信托理财产品高门槛高预期收益，虽然门槛较高，不过预期收益也高，与银行理财更大的区别在于，起步门槛一般是百万以上为起点，分100万、300万两个档次，300万可以自由选择产品，但是100万的银监会规定只能有50个名额。

银行理财产品一般是跟信托或者一些企业合作，把大额的资金拆分成小额的五万或者十万的理财产品，银行从中间赚取差价。

通过以上区别，从投资预期收益，流动性（产品期限）、投资方向和投资门槛角度来解析信托与银行理财的区别，作为投资者在听取理财顾问建议的时候，可以从以上几点做一个基本的判断，防范风险。

现在应对通货膨胀不仅仅是刚入社会不久的年轻人考虑的问题了，中产阶级面对各种各样的开支，特别是子女教育方面的投入，也是笔不小的费用。信托理财产品预期收益可观，加上信托公司雄厚的背景为资金寻找增值找到了突破口，了解信托理财产品已经成为身处M2年均12%以上的中产阶级都需要知道的事情啦。

看到市面上各种让人眼花缭乱的理财产品，感觉整个人都不好了，该怎样找到适合自己的理财方式呢？

考虑到各理财产品的门槛、个人风险承受能力、个人收入等因素，今天就教你如何挑选适合自己的理财产品。

先问问自己有多少钱可以用来投资？

理财前，先考虑自己的总体资金情况，总体资金情况包括个人收入、储蓄情况等。计算方法是除去1年的所有开支，还有多少闲钱在手上？如果你的收入高，储蓄还不少，可选择的理财方式会比较广，基金、债券、股票等都可以考虑的。你还可以考虑信托哦。

信托是什么？

信托这个东西太好了，你把钱放到信托公司，信托公司找到非常好的项目后，然后把你的钱放出去，还不叫非法集资！还有国家信托法律的保护。

信托多少起投？

如果你手上的余钱超过了100万。那么恭喜你啦！你刚好入了用信托来打理你的闲钱的门槛。你可以考虑购买信托来进行投资打理你的余钱。

信托理财产品预期收益怎么样？

信托理财产品预期收益的历史年华预期收益率是9%-11%，75%的认购者获得了9%以上的历史年化预期收益；如果你买的信托理财产品低于9%的主要原因一般有3，第一是因为通过银行认购信托。第二、期限少于一年的。第三、认购资金在300万以下的。

信托公司安全吗？

一张信托牌照价值至少35亿，多家银行多少年试图收购信托牌照无功而返。全国仅68家，基本是国企、地方政府背景，而且银监会不会再新发牌照啦。

信托产品风险大吗？

信托产品目前刚性兑付，刚性兑付什么意思啊？刚性兑付是指信托公司、股东或者政府、银行、资产管理公司等第三方掏钱兜底。即使出现单个项目风险延期兑付，也是有雄厚的资金做坏账计提准备金的。

笔者还可以告诉大家，截止目前的数据，只要不在银行买的，所有的融资类集合信托都是100%兑付。

信托理财产品投资方式灵活，预期收益较高，但起点高，基本100万起投。流动性适中，大多期限是1-2年，产品未期满前中途不能单独赎回，投资信托理财产品预期收益率一般能达到10%左右的历史年化预期收益率。信托产品及信托公司安全性高，预期收益稳健。这是现在高净值人群最喜欢的理财方式之一。